“Mình muốn tiền đẻ ra tiền cho tương lai, nhưng chẳng biết bắt đầu từ đâu cả…”
“Hay nghe nói về NISA, nhưng có vẻ phức tạp và khó hiểu quá…”
Nếu bạn cũng đang có những suy nghĩ này, thì bài viết này chính là cẩm nang dành cho bạn – người lần đầu tiên tìm hiểu về NISA.
Bài viết sẽ giải thích cặn kẽ mọi thứ, từ cơ chế cơ bản của NISA cho đến các bước cụ thể để bắt đầu đầu tư, bằng những ngôn từ đơn giản nhất có thể. Sau khi đọc xong bài viết, chúng tôi tin rằng mọi lo lắng của bạn về NISA sẽ tan biến, và bạn có thể tự tin bước những bước đầu tiên trên con đường xây dựng tài sản cho tương lai của mình.
Nào, chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu nhé!
1. NISA là gì? Cùng khám phá sức hấp dẫn lớn nhất!
1.1. Nói ngắn gọn, NISA là “chế độ miễn thuế cho lợi nhuận từ đầu tư”
NISA là tên gọi thân mật của “Chế độ Đầu tư Miễn thuế Quy mô nhỏ” (少額投資非課税制度 – Shōgaku Tōshi Hikazei Seido).
Đúng như tên gọi của nó, đặc điểm quan trọng nhất của NISA chính là “lợi nhuận bạn kiếm được từ đầu tư sẽ không bị đánh thuế”.
Thông thường, khi bạn đầu tư vào các sản phẩm tài chính và có lãi (từ cổ tức – 配当金, tiền phân phối – 分配金, hoặc lợi nhuận từ chênh lệch giá – 譲渡益), bạn sẽ phải chịu một khoản thuế lên đến 20.315% trên phần lợi nhuận đó. Tuy nhiên, với lợi nhuận phát sinh trong tài khoản dành riêng cho NISA (gọi là NISA 口座 – NISA Kōza), bạn sẽ hoàn toàn không phải trả một đồng thuế nào.
Nói cách khác, đây là một chế độ CỰC KỲ ưu đãi mà chính phủ Nhật Bản tạo ra để “tiếp sức” cho những ai nỗ lực tích lũy tài sản cho tương lai.
1.2. Ưu đãi đến mức nào? Sức ảnh hưởng của việc “miễn thuế”
Có thể bạn chưa hình dung được việc “lợi nhuận không bị đánh thuế” sẽ có lợi như thế nào. Hãy cùng xem qua những con số cụ thể nhé.
Giả sử bạn kiếm được lợi nhuận 100,000 yên từ việc đầu tư…
- Trường hợp dùng tài khoản thông thường (課税口座 – Kazei Kōza):
- 100,000 yên × 20.315% = 20,315 yên sẽ bị trừ dưới dạng thuế.
- Số tiền thực nhận: 100,000 yên – 20,315 yên = 79,685 yên
- Trường hợp dùng tài khoản NISA (NISA 口座 – NISA Kōza):
- Thuế suất là 0 yên.
- Số tiền thực nhận: bạn nhận được trọn vẹn 100,000 yên.
Cùng một khoản lợi nhuận, chỉ cần sử dụng tài khoản NISA, số tiền bạn nhận về đã nhiều hơn khoảng 20,000 yên. Sự khác biệt này sẽ tạo ra một tác động vô cùng lớn khi bạn đầu tư trong thời gian dài và khi lợi nhuận ngày càng tăng.
Chế độ NISA hấp dẫn này đã được “nâng cấp” kể từ năm 2024, trở nên mạnh mẽ và tiện lợi hơn rất nhiều. Tiếp theo, hãy cùng điểm qua 3 thay đổi quan trọng nhất nhé!
2. 3 điểm Vàng của NISA phiên bản mới
NISA mới, bắt đầu từ năm 2024, mang đến rất nhiều thay đổi tuyệt vời cho các nhà đầu tư. Dưới đây là 3 điểm quan trọng nhất mà bạn không thể bỏ qua.
2.1. Điểm 1: Hai “hạn mức đầu tư” linh hoạt cho mọi mục tiêu
NISA mới có hai “không gian” đầu tư, đó là “Hạn mức Đầu tư Tích lũy” (つみたて投資枠 – Tsumitate Tōshi Waku) và “Hạn mức Đầu tư Tăng trưởng” (成長投資枠 – Seichō Tōshi Waku). Điều tuyệt vời là bạn có thể sử dụng cả hai hạn mức này trong cùng một năm, cho phép bạn xây dựng tài sản một cách linh hoạt hơn, phù hợp với phong cách và mục tiêu đầu tư của riêng mình.
Hãy xem sự khác biệt giữa hai hạn mức này qua bảng dưới đây:
| Hạng mục | Hạn mức Đầu tư Tích lũy (Tsumitate Tōshi Waku) | Hạn mức Đầu tư Tăng trưởng (Seichō Tōshi Waku) |
| Giới hạn đầu tư hàng năm | Tối đa 120 vạn yên/năm (年間120万円) | Tối đa 240 vạn yên/năm (年間240万円) |
| Sản phẩm có thể đầu tư | Các quỹ tín thác đầu tư được Cơ quan Dịch vụ Tài chính (FSA) lựa chọn, phù hợp cho đầu tư dài hạn, tích lũy, và phân tán (phí thấp, đáp ứng tiêu chuẩn khắt khe). | Các sản phẩm đa dạng hơn như cổ phiếu niêm yết, quỹ tín thác đầu tư, v.v. (※Có một số ngoại lệ) |
| Phương thức mua | Chỉ đầu tư tích lũy(đều đặn hàng tháng) | Có thể đầu tư một lần hoặc tích lũy(mua dồn một lúc hoặc đều đặn) |
Nếu bạn là người mới, lộ trình gợi ý là hãy bắt đầu với “Hạn mức Đầu tư Tích lũy” (Tsumitate Tōshi Waku) để đầu tư đều đặn vào các sản phẩm đã được chọn lọc kỹ càng. Khi đã quen dần, bạn có thể khám phá thêm “Hạn mức Đầu tư Tăng trưởng” (Seichō Tōshi Waku) để nhắm đến các cổ phiếu riêng lẻ.
2.2. Điểm 2: Chế độ miễn thuế trọn đời
Với NISA cũ, thời gian được miễn thuế có giới hạn. Tuy nhiên, với NISA mới, giới hạn này đã được dỡ bỏ. Thời gian bạn được nắm giữ sản phẩm mà không bị tính thuế đã trở thành “VÔ THỜI HẠN” (無期限 – Mukigen).
Đây là một lợi thế khổng lồ! Bạn không còn phải lo lắng “Sắp hết thời gian miễn thuế rồi, mình phải làm gì đây?”. Thay vào đó, bạn có thể hoàn toàn yên tâm xây dựng một kế hoạch tài chính dài hạn, tận hưởng ưu đãi miễn thuế trong suốt cả cuộc đời.
2.3. Điểm 3: Tổng hạn mức miễn thuế 1,800 vạn yên và cơ chế “tái sử dụng”
NISA mới thiết lập một “Tổng hạn mức miễn thuế trọn đời” (生涯非課税限度額 – Shōgai Hikazei Gendogaku), với con số tối đa là 1,800 vạn yên (1,800万円).
- Lưu ý: Trong 1,800 vạn yên này, bạn chỉ có thể sử dụng tối đa 1,200 vạn yên (1,200万円) cho “Hạn mức Đầu tư Tăng trưởng”.
Một điểm đặc biệt đột phá khác của NISA mới là khả năng “tái sử dụng hạn mức miễn thuế” (非課税枠の再利用 – Hikazei Waku no Sai-riyō). Nếu bạn bán một sản phẩm đang nắm giữ trong tài khoản NISA, phần hạn mức tương ứng với giá gốc của sản phẩm đó sẽ được “hồi lại” vào năm tiếp theo, cho phép bạn tiếp tục sử dụng.
3. Lợi ích và những điểm cần lưu ý của NISA
3.1. 4 lợi ích tuyệt vời của NISA, đặc biệt cho người mới bắt đầu!
- Bắt đầu chỉ với số tiền nhỏ: Với NISA, tùy vào công ty tài chính, bạn có thể bắt đầu chỉ với 100 yên hoặc 1,000 yên mỗi tháng.
- Rút tiền linh hoạt bất cứ lúc nào: Khác với iDeCo (個人型確定拠出年金) (về nguyên tắc không cho phép rút tiền trước 60 tuổi), tài sản trong NISA có thể được bán và rút ra bất cứ khi nào bạn cần.
- Tận dụng sức mạnh của đầu tư dài hạn: Thời gian miễn thuế vô thời hạn giúp bạn tối đa hóa sức mạnh của “lãi kép” (複利 – Fukuri) – tức là lợi nhuận lại tiếp tục sinh ra lợi nhuận.
- Không cần khai báo quyết toán thuế (確定申告 – Kakutei Shinkoku) (về nguyên tắc): Lợi nhuận từ NISA là miễn thuế, vì vậy bạn không cần phải làm thủ tục khai báo thuế phức tạp này.
3.2. 3 điểm cần kiểm tra trước khi bắt đầu
- Mỗi người chỉ được mở một tài khoản tại một công ty tài chính (金融機関 – Kin’yū Kikan).
- Lỗ không được bù trừ với lãi từ các tài khoản khác: Nếu bạn bị lỗ trong NISA, bạn không thể dùng khoản lỗ này để áp dụng cơ chế “bù trừ lãi lỗ” (損益通算 – Son’eki Tsūsan) hay “khấu trừ chuyển lỗ” (繰越控除 – Kurikoshi Kōjo).
- Không phải sản phẩm nào cũng có thể mua được: Đặc biệt với “Hạn mức Đầu tư Tích lũy”, sản phẩm phải nằm trong danh sách đã được Cơ quan Dịch vụ Tài chính phê duyệt.
4. 【Hướng dẫn thực hành】4 bước đơn giản để bắt đầu NISA
STEP 1: Chọn công ty tài chính
Nếu bạn đang phân vân, “công ty chứng khoán online” (ネット証券 – Netto Shōken) là lựa chọn hàng đầu cho người mới bắt đầu.
| Công ty chứng khoán | Loại điểm có thể tích lũy | Số lượng sản phẩm (Tsumitate Waku) | Đặc điểm |
| SBI | V Point, Ponta Point, d Point | 281 sản phẩm | Công ty hàng đầu với số lượng sản phẩm lớn nhất. Tích điểm ngay cả khi chỉ nắm giữ quỹ. |
| Rakuten | Rakuten Point | 277 sản phẩm | Rất phù hợp cho người dùng hệ sinh thái Rakuten. Cực kỳ phổ biến và được nhiều người tin dùng. |
STEP 2: Mở tài khoản
Hãy chuẩn bị sẵn các giấy tờ sau:
- Giấy tờ xác nhận My Number (thẻ My Number, v.v.)
- Giấy tờ tùy thân (bằng lái xe, thẻ bảo hiểm y tế, v.v.)
STEP 3: Quyết định sản phẩm đầu tư
Đối với người mới, “quỹ tín thác đầu tư” (投資信託 – Tōshi Shintaku) là lựa chọn an toàn và hiệu quả nhất. Khi chọn sản phẩm, hãy dựa vào 3 tiêu chí sau:
- Chọn thị trường muốn đầu tư: Các lựa chọn phổ biến là quỹ đầu tư vào “Cổ phiếu Toàn thế giới” (全世界株式 – Zensekai Kabushiki) hoặc “Cổ phiếu Mỹ (S&P500)” (米国株式 – Beikoku Kabushiki).
- Chọn sản phẩm có chi phí (phí ủy thác) thấp: Luôn ưu tiên sản phẩm có “phí ủy thác quản lý” (信託報酬 – Shintaku Hōshū) thấp nhất có thể.
- Chọn sản phẩm có tổng tài sản ròng lớn: “Tổng tài sản ròng” (純資産総額 – Jun-shisan Sōgaku) lớn cho thấy quỹ đó uy tín và hoạt động ổn định.
STEP 4: Thiết lập tích lũy tự động (積立設定 – Tsumitate Settei)
Cuối cùng, hãy thiết lập lệnh tích lũy tự động. Đặc biệt, “tích lũy bằng thẻ tín dụng” (クレカ積立 – Kureka Tsumitate) là một tính năng cực kỳ tiện lợi, giúp bạn vừa đầu tư tự động vừa tích điểm thưởng.
5. Hỏi – Đáp Nhanh về NISA cho người mới bắt đầu
Q. Thời điểm nào là tốt nhất để bắt đầu NISA?
A. Thời điểm tốt nhất chính là “ngay khi bạn nghĩ đến nó”. Điều quan trọng nhất là bắt đầu sớm để tận dụng sức mạnh của thời gian trong đầu tư dài hạn.
Q. Tôi có thể thay đổi số tiền tích lũy giữa chừng không?
A. Có, bạn có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Bạn có thể tăng, giảm, hoặc tạm dừng việc tích lũy tùy theo tình hình tài chính của mình.
Q. Sau khi mở tài khoản, tôi có phải đầu tư ngay lập tức không?
A. Không, không có vấn đề gì cả. Việc mở tài khoản không bắt buộc bạn phải đầu tư ngay. Hãy bắt đầu khi bạn cảm thấy sẵn sàng.
Lời kết
Hãy cùng điểm lại những ý chính một lần nữa:
- NISA là một chế độ siêu ưu đãi, giúp bạn được miễn thuế trên lợi nhuận đầu tư.
- NISA mới từ 2024 đã mạnh mẽ hơn: đầu tư tối đa 360 vạn yên/năm (120 vạn yên cho Tsumitate Waku + 240 vạn yên cho Seichō Waku), thời gian miễn thuế vô thời hạn.
- Bạn có thể bắt đầu với số tiền nhỏ (少額), rút tiền linh hoạt, phù hợp với mọi kế hoạch trong cuộc sống.
- Chỉ cần 4 bước đơn giản để bắt đầu: Chọn công ty → Mở tài khoản → Chọn sản phẩm → Cài đặt tích lũy.
Chắc hẳn giờ đây, cảm giác “có vẻ phức tạp quá” ban đầu của bạn đã không còn nữa. Điều cuối cùng mà chúng tôi muốn nhắn nhủ đến bạn là: Điều quan trọng nhất không phải là sự hoàn hảo, mà là “dũng cảm bắt đầu”. Hãy cứ thử với 1,000 yên mỗi tháng. Hãy bắt đầu bước đi đầu tiên cho tương lai của chính mình, theo tốc độ của riêng bạn.
